Itt a várva várt pillanat: megérkezett az év legnagyobb kamatcsökkenése!
A közeljövőben több állampapír kifizetése esedékes, amely lehetőséget teremt a befektetők számára, hogy 2200 milliárd forint sorsáról döntsön. A kamatbevételt új befektetésekbe, például életbiztosításba is beleforgathatják, de ha inkább bankszámlára szeretnék elhelyezni a pénzt, akkor figyelembe kell venniük, hogy ez esetben kamatadót és szociális hozzájárulási adót is kell fizetniük.
Csütörtökön egy fontos határidő közeleg: lejár egy inflációkövető állampapír, míg további három sorozat kamatot fizet, így a befektetőknek több mint 2200 milliárd forint sorsáról kell határozniuk. A Prémium Magyar Állampapírok közül egy kisebb sorozat február 20-án ér véget, amelynek keretében az Államadósság Kezelő Központ szerint kevesebb mint 50 milliárd forint található. Ezen kívül még öt másik sorozat is van, amelyek a közeljövőben kifizetik a csúcskamatot, összesen körülbelül 2200 milliárd forint értékben.
Az elemzés szerint a banki ajánlatok között található egy csoport, amely 18,35 és 19,1 százalékos kamatot kínál. Ezt követően azonban a kamatok jelentősen csökkennek, és már csak 4,45 vagy 5,2 százalékos szinten folytatódnak - számolt be a Bank360.
Nem minden érintett kapott értesítést, viszont egyes lakossági befektetők már megkapták a számlájukra az összegüket. Összesen több mint 400 milliárd forintnyi kamatban részesülnek, amelyet átcsoportosíthatnak, és az állampapírokban lévő tőkét is kezelhetik. Az átcsoportosítás során az államkincstár egy százalékos visszaváltási jutalékot alkalmazhat, míg más forgalmazóknál a kamatok akár 5,5-7,9 százalék között mozoghatnak. A diszkontkincstárjegyek és államkötvények kamata pedig 5,5-6,68 százalékos sávban található.
A biztosítók is egyre inkább belépnek a verseny világába, és a Groupama például egyik megtakarítási életbiztosításában évi bruttó hét százalékos garantált hozamot kínál. Ezen felül a kifizetett kamat összegét bankbetétekbe is lehet fektetni, de érdemes figyelembe venni, hogy ebben az esetben 15 százalékos kamatadó és 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) terheli a hozamot. Alternatívaként a befektetők tartós befektetési számlán is elhelyezhetik a pénzüket, ami kedvezőbb adózási lehetőségeket kínál.
2024-ben a befektetési alapok között sok olyan volt, amelyik a csúcskamatot fizető PMÁP-nál is nagyobb nyereséget ért el, azt viszont tudni kell, hogy a múltbéli hozamok sosem jelentenek iránymutatást a jövőbeli teljesítményre. Egy tavaly remekelő alap az idén akár súlyos mínuszba is kerülhet
Herman Bernadett, a Bank360.hu szakértője arra hívja fel a figyelmet, hogy a különböző befektetési lehetőségek eltérő kockázatokkal járnak.
