A nehéz helyzetbe került, KHR listára felkerülő hitelek száma folyamatosan emelkedik.

A legfrissebb statisztikák szerint március hónapban a mulasztással bíró lakossági adósok száma 517 ezerre nőtt, ami 5 ezerrel magasabb a februári értéknél.

A rossz adósokat magába foglaló KHR rendszer adatai alapján valamelyest növekedett a bajba jutott adósok száma az elmúlt hónapban. Márciusban ugyanis 517 ezer fennálló mulasztással és 202 ezer lezárt mulasztással rendelkező lakossági adóst tartottak nyilván. Februárban az aktív mulasztással rendelkezők száma még csak 512 ezer volt.

Miként lehet valakit a nem kívánt adósok névsorára felvenni?

Alapvetően a KRH listának két fajtája van. A jó adósokat tartalmazó listára az összes hitelszerződéssel rendelkező személy felkerül. Ezeket az adatokat azonban a bankok, pénzügyi szolgáltatók csak akkor láthatják, ha ahhoz a kérdéses adós kifejezetten hozzájárul.

A rossz adósokat tartalmazó listára azok kerülnek fel, akik a kölcsönükkel kapcsolatban elmaradásba kerülnek. Két dolognak kell teljesülnie ahhoz, hogy valaki elmaradással felkerüljön a listára:

Lényeges, hogy az elmaradás a már esedékessé vált, de még nem rendezett havi részletekre vonatkozik. Ezáltal az alapvető tartozás, azaz a felvett kölcsön összege ebből a nézőpontból nem releváns.

Az aktív KHR státuszú adósok azok, akik még nem rendezték elmaradásaikat. Ez a helyzet nem változik az utólagos rendezés után sem, hiszen az adatok azonnal nem törlődnek. Az érintettek először egy passzív KHR státuszra váltanak, ami azt jelenti, hogy a mulasztásuk már lezárt, de a nyilvántartásban még továbbra is szerepelnek.

Amennyiben valaki saját erőből rendezte elmaradását, úgy az ezt követő egy évben továbbra is szerepelni fog a KHR listán a lezárt mulasztással rendelkező adósok között. Ha viszont az elmaradás megszüntetése nem a debtor aktív közreműködése révén történt – például ha a bank részleges vagy teljes elengedést alkalmazott –, akkor az érintett személy passzív státuszúként még öt évig megtalálható a rossz adósok nyilvántartásában.

Azok a személyek, akik bankkártyás vagy hiteles tranzakciók során csalást vagy visszaélést követnek el, szintén felkerülhetnek a rossz adósok KHR listájára. Például, ha valaki hamis információkkal próbálkozik kölcsönigénylés során, akkor a nevük 5 évre a rossz adósok nyilvántartásában marad.

Nincs komoly baj, de azért figyelni kell

Az ilyen adatok növekedése általában nem kedvező jel, azonban ha a hosszabb távú tendenciákat vizsgáljuk, akkor a helyzet valójában nem olyan súlyos.

Tavaly decemberben a nyilvános adatok szerint annyi aktív mulasztással rendelkező személyt regisztráltak, mint az idei márciusban. Ezzel szemben egy évvel ezelőtt a szám jóval magasabb volt, meghaladva az 550 ezer főt.

A régóta tartó folyamatos csökkenés végre megtörni látszik. Ha ez a változás tartósnak bizonyul, akkor negatív hatásokat gyakorolhat a hitelezési folyamatokra. Jelenleg azonban nem indokolt a komoly aggodalom.

Mit tehetnek az érintett adósok?

A Bankmonitor szakértői hangsúlyozzák, hogy rendkívül fontos elkerülni a rossz adósok listájára való felkerülést. A bankok ugyanis nem nyújtanak hitelt azoknak, akik ezen a listán szerepelnek. Ez a helyzet nemcsak az aktív, hanem a lezárt mulasztással rendelkező adósokra is vonatkozik. Ennek következtében az érintettek számára gyakorlatilag lehetetlenné válik új hitel felvétele, vagy ha mégis sikerül, akkor azt rendkívül magas költségekkel kell megtenniük valamilyen alternatív pénzügyi szolgáltatónál. Így pedig a már meglévő, elmaradással terhelt kölcsöneik kedvezőbb kondíciókkal történő kiváltása is komoly nehézségekbe ütközhet.

A súlyos pénzügyi problémák elkerülése érdekében célszerű időben felkeresni a hitelt nyújtó bankot. A tartozás átütemezése – például a futamidő meghosszabbítása vagy egy átmeneti moratórium igénylése – segíthet megelőzni a nagyobb gondokat. Emellett érdemes megfontolni a kölcsön kiváltását is, amely lehetőséget ad arra, hogy egy esetlegesen drágább hitelt kedvezőbb feltételekkel váltsunk le, így csökkentve a havi törlesztőrészletek összegét.

A rossz adósok listáján szereplő egyéneknek feltétlenül a saját bankjukkal érdemes először konzultálniuk. A meglévő szerződés módosítása vagy átütemezése révén lehetőség nyílik az elmaradás rendezésére, és így a havi költségek is mérséklődhetnek.