Kötelező építőipari felelősségbiztosítás: a biztosítók és alkuszok szerepe Az építőipar világában a felelősségbiztosítás kulcsszerepet játszik a vállalkozások védelmében, hiszen a projektek során számos kockázat merülhet fel. A kötelező építőipari felelő

Bár a rendelet már tavaly októberben életbe lépett, a biztosítók valójában csak egy hónappal a januári biztosításkötési határidő előtt kezdték el bemutatni a jogszabálynak megfelelő ajánlataikat – derült ki alkuszok és biztosítók beszámolóiból. Ráadásul január 15-ig 120-150 ezer biztosítást kellett volna megkötni. Ez a helyzet alaposan megkérdőjelezi az illetékes minisztérium állítását, miszerint a vállalkozásoknak elegendő idejük volt felkészülni az új kötelezettségek teljesítésére.

Az építőiparban dolgozó tervezőknek és kivitelezőknek január 15-éig kellett (volna) felelősségbiztosítást kötniük, hogy tovább dolgozhassanak. Az Ipartestületek Országos Szövetsége (IPOSZ) szerint a vállalkozások jó része csak a kamara decemberi leveléből értesült az új kötelezettségről, ezért haladékot szerettek volna a biztosításkötéshez. Az Építési és Közlekedési Minisztérium (ÉKM) szerint azonban a rendelet októberi hatályba lépés óta volt elég idő a felkészülésre. Ezúttal biztosítókat és alkuszokat kérdeztünk, mikor jöttek ki az első ajánlatokkal, illetve hol tartanak a szerződések megkötésével.

Október 1-jén életbe lépett a rendelet, azonban a biztosítók számára a termékek kidolgozása, a rendeletalkotóval és a kamarákkal való egyeztetések, valamint a feltételek véglegesítése időigényes folyamat volt. A számítástechnikai háttér kialakítása és az oktatások lebonyolítása után már december közepén jártunk, ahogy azt egy biztosítási alkusz is megjegyezte. Ezen kívül az Ügyfélkapu-átállás is fontos szerepet játszott, hiszen a kamarai nyilvántartásba való online feltöltés már január 16-tól kizárólag az Ügyfélkapu+-on keresztül volt lehetséges. Sőt, még januárban is számos változás történt a biztosítók díjazásában, és a potenciális ügyfelek rengeteg kérdést intéztek a biztosítók felé. Az első biztosítási ajánlat például csak december 12-én érkezett meg. Mivel a biztosítók folyamatosan módosították áraikat, azok, akik viszonylag korán kötöttek biztosítást, valószínűleg drágább ajánlatot kaptak, mint azok, akik később döntöttek - tette hozzá az alkusz.

Nagy volt a káosz

- fogalmazott. Meglátása szerint célszerű, ha a többség márciusra rendezni tudja a kötelező felelősségbiztosítást. Az előkészületek nem egyszerűen varázsütésre történtek, ezt magáért beszélő módon támasztja alá a Biztosításról szóló YouTube-csatorna legújabb videója is.

A Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ) elnökségi tagja, Békés István lapunknak azt írta: december 2-án jött ki az első, a rendelethez kapcsolódó biztosítói tarifa, azóta folyamatosan érkezett a többi. Jelenleg tervezői felelősségbiztosítással nyolc, kivitelezőivel pedig 11 biztosító foglalkozik. Szerinte a szakmában senki nem ismeri a választ arra a kérdésre, hogy az érintett vállalkozók milyen arányban tettek határidőre eleget biztosításkötési kötelezettségüknek.

Póta Zsolt, a Pannon Safe alkuszcég vezetője, részletesen bemutatta a 11 biztosítót, akikkel együttműködnek.

Póta véleménye szerint a díjak körüli 10-15 napos időszakban számos szereplő többször is módosította azokat, ami a termékek árának csökkenéséhez vezetett. Szakértői perspektívából nézve két különböző mezőny alakult ki a piacon: az egyik csoport olyan biztosítók, akik a kisebb árbevételű vállalkozásokra összpontosítanak, míg a másik tábor csak a jelentősebb árbevétellel rendelkező cégeknek kínál versenyképes díjakat. Az első csoport általában a 40-60 ezer forintos díjsávban tevékenykedik, míg a másik csoport a 100 ezer forint feletti tartományban értékesít.

Az alkuszcég elemzése szerint a teljes piacon körülbelül 80 ezer érintett köthette meg eddig a biztosítást. A biztosítók adatfeldolgozási folyamatai és az elmúlt 20 napban tapasztalt átfutási idő figyelembevételével megállapították, hogy

A biztosítók nem voltak olyan alaposan felkészülve, mint például a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás (kgfb) esetében.

Van olyan szereplő, amely a digitalizáció terén a maximumra törekedett, és az ajánlat online leadása után 1-2 napon belül küldte is a kötvényt, másoknál azonban például Excel-táblában kellett rögzíteni, aláírni, majd beküldeni a szükséges adatokat, amiket a biztosító feldolgozott, és az ügyfélnek postai úton küldte ki a kötvényt. Ez utóbbi megoldás véleményük szerint nem alkalmas tízezres nagyságrendű igény feldolgozására. Kalkulátoruk adatai alapján

A kampány igazán január 6-án kezdett el beindulni, amikor a vállalkozók aktívan részt vettek, és január 14-én érte el a csúcspontját a kötési számok terén.

Az Allianz Hungária Zrt. vállalati termékfejlesztésért és kockázatvállalásért felelős igazgatója, Tóth Krisztina, a 24.hu-nak nyilatkozva kifejtette, hogy...

a felkészülési idő nagyon szűkös volt,

Az év vége a biztosítók számára a megújítások időszaka, ami természeténél fogva jelentős terhelést ró a rendszerre. Ezenfelül az érintett vállalkozások is hajlamosak lehetnek a figyelmetlenségre, hiszen az ünnepek közeledtével sokan elkalandoznak a napi teendőiktől.

A kihívás főként abban állt, hogy 2024. október 1-jétől január 15-éig csupán három hónap állt rendelkezésre a már meglévő termék jogszabályi elvárásoknak való megfelelésének biztosítására. Ezen időszak alatt figyelembe kellett venni a célcsoport nagyságát is, hiszen az MKIK becslése szerint körülbelül 140 ezer kivitelező vállalkozás érintett a kötelezettségekben. Az ügyfelek számára elengedhetetlen volt, hogy megteremtsék a szerződéskötés lehetőségét. Mindezt úgy kellett végrehajtaniuk, hogy a tevékenységet végzőknek január 15-ig már rendelkezniük kellett az érvényes biztosítással, ami azt jelentette, hogy várhatóan már decemberben keresni fogják az új terméket.

A biztosítók világában a termékfejlesztés nem csupán a szerződési feltételek kidolgozását foglalja magában, hanem egy komplex munkafolyamat létrehozását is magában hordozza. Ez magába foglalja az oktatási programok kidolgozását, az informatikai rendszerek fejlesztését, valamint a beérkező ajánlatok alapos feldolgozását és kötvényesítését is. Mindezek összhangba hozása alapvető fontosságú a piaci igények hatékony kiszolgálásához.

- fogalmazott. Úgy véli, hogy a biztosítók mellett a kamarák számára is komoly kihívást jelenthet az időkorlát, mivel a nagy mennyiségű igazolás befogadása és ellenőrzése nem kis feladat.

A biztosítói szektor szakértője kiemelte, hogy a vállalati biztosítások terén a kockázatok azonosítása és értékelése jelentősen összetettebb feladat, mint a lakossági termékek esetében. Minden egyes új vagy módosított kockázat kapcsán az előzetes és az egyedi kockázatvállalási keretek kialakítása hosszabb időt vesz igénybe, hiszen minden eset sajátos sajátosságokkal bír. A vállalati biztosítások esetében számos tényező befolyásolja a végtermék komplexitását, különösen, mivel a termékek kidolgozása párhuzamosan zajlott a kamarai ellenőrzésre vonatkozó szabályok megalkotásával. Ennek következtében számos bizonytalan elem és elvarratlan szál maradt. A biztosító tapasztalatai szerint már több ezer szerződés után kiadták a biztosítási kötvényeket, de még mindig sok száz ügy feldolgozásra várakozik.

Azt is megtudtuk tőle, hogy a tervezői felelősségbiztosítások megkötése és az ügyfelek kiszolgálása sokkal csendesebben zajlik, egyrészt a kisebb volumen miatt, másrészt azért, mert a tervezők közül már sokan rendelkeztek olyan felelősségbiztosítással, amely megfelelt a jogszabálynak. Akinek nem felelt meg a biztosítása, az módosíthatja a meglévőt, vagy újat is köthet - körükben még mostanában várható szerinte egy nagyobb hullám.

A Generali válaszában jelezte, hogy korábban már rendelkeztek építőipari felelősségbiztosítással, ám a jogszabályi előírásoknak megfelelő termék értékesítése csak november végén kezdődött el náluk. Hozzátették, hogy az ÉVOSZ, az építőipari szakmai szövetség, körülbelül 120 ezer vállalkozást tart nyilván, akiknek kötelező biztosítást kell kötniük. A biztosítójuknál naponta körülbelül ezer új szerződést kötnek, és a piaci részesedésük alapján jelentős, több tízezer szerződéses számra számítanak.